金融扶貧新思路：捐款變保險 放大保障“杠桿”功能

西藏自治區(qū)日喀則江孜縣的普珍今年23歲，剛剛從貧困農(nóng)村考上大學，但這并未給她帶來應有的喜悅和憧憬，因為過去短短幾個月內，普珍的父母相繼因病去世，原本就一貧如洗的家只剩下她孤零零一人。普珍成了孤兒。

青藏高原上的日喀則是西藏的深度貧困地區(qū)，普珍正是生活在這里。無論是疾病還是意外死亡事故，對這里的貧困家庭而言都是沉重的打擊。

不過，幸運的是，“不幸”的普珍成為上海探索“保險扶貧”新思路的受惠者之一，她拿到了已故母親的一筆5000元疾病身故保險賠款，暫時緩解了燃眉之急。

日喀則是上海對口援藏的區(qū)域，在上海第八批援藏干部的協(xié)調下，去年7月份，上海農(nóng)商行捐款200萬元，和上海保險交易所、人保日喀則分公司等多方金融力量首次進行合作，為日喀則市薩迦、拉孜、江孜、亞東和定日5縣23萬余農(nóng)牧民推出“吉祥安康”農(nóng)牧民意外傷害保險項目。通過“保險扶貧”新思路，為當?shù)刎毨糁鹆艘坏里L險保障墻。

經(jīng)測算，在保險機制下，人均不到10元、共計200萬元的捐贈保費，最終變成了保額高達86億元的風險保障。這樣的金融扶貧新模式，撬動了保險放大保障的“杠桿”功能，不僅體現(xiàn)了扶貧攻堅的“全覆蓋”精神，更為扶貧攻堅插上“可持續(xù)性”的翅膀。

“這是多方共同協(xié)作的結果，上海援藏工作組牽線提供了精準扶貧的信息，上海保交所精心設計了以保險方式幫助農(nóng)牧民的方案，人保日喀則分公司則以高度的社會責任感，承擔了人工等各類成本30余萬元，使得更多的項目資金能惠及需要幫助的農(nóng)牧民?！鄙虾＾r(nóng)商行董事長冀光恒表示，扶貧項目運行一年以來，300多名西藏農(nóng)牧民和他們的家人得到了幫助，獲得了保險賠付。

山高谷深，路險坡陡，在交通環(huán)境惡劣的西藏山區(qū)，交通意外是當?shù)剞r(nóng)牧民的“夢魘”。因為路況較差，路燈又少，農(nóng)牧民們發(fā)生交通事故的幾率很高。

人保日喀則分公司副總經(jīng)理次羅表示，上海援建的日喀則市5縣，每年七成的出險都是因為交通事故。貧困群眾抵御風險能力差，一發(fā)生意外事故或疾病就很容易致貧、返貧。

西藏拉孜縣柳鄉(xiāng)柳村的村民拉巴正是在村道上駕駛三輪電動車時，車輛失控后側翻，拉巴嚴重受傷，經(jīng)醫(yī)院搶救無效死亡。之后受益人多拉獲賠了3萬元保險賠償金。

正是鎖定當?shù)剞r(nóng)牧民的痛點和保障需求后，這場多方聯(lián)合協(xié)作的金融扶貧攻堅戰(zhàn)才拉開上述創(chuàng)新金融扶貧新模式的序幕。

第一年運行結果顯示，截至2018年6月30日，共受理案件323筆，賠款金額241.6萬元，其中已決182筆，賠款金額171.1萬元，未決141筆，未決賠款70.5萬元。

“保險扶貧的創(chuàng)新價值在于，發(fā)揮保險的功能，為扶貧工程修‘防洪堤’，不僅能雪中精準送炭，而且防止發(fā)生‘因意外返貧’現(xiàn)象，是扶貧攻堅事業(yè)的重要創(chuàng)新?！鄙虾Ｊ械诎伺馗刹柯?lián)絡組組長倪俊南表示。直接捐贈是授人以魚，把魚吃完了很可能又返貧了，并非扶貧良策，也會助長一個地方“等靠要”的集體社會心理。

近年來，金融企業(yè)已經(jīng)成為扶貧大格局中資金投入的主力軍之一。在脫貧攻堅戰(zhàn)中，改變傳統(tǒng)的送錢給物模式，金融機構通過行業(yè)合作、發(fā)揮杠桿撬動作用，讓扶貧事業(yè)不僅有力度也有溫度。

上海保交所副總經(jīng)理李峰表示，保險扶貧變事后應急性救助為事前預防性扶貧，推動保險公司發(fā)揮風險管理優(yōu)勢，事前介入，幫助扶貧對象認識風險、預防風險、化解風險。

捐款變保險，實現(xiàn)了扶貧資金與保險項目的有效對接，為遇到困難的農(nóng)牧民家庭提供了亟須的幫助，真正實現(xiàn)了精準施策、靶向治貧。

冀光恒表示，上海農(nóng)商銀行今年將繼續(xù)捐贈保費延續(xù)該保險扶貧項目，保證項目可持續(xù)長久運行，并根據(jù)實際情況增加保費金額和保障額度，讓當?shù)剞r(nóng)牧民在遇到困難、發(fā)生意外時多一份保障，多一份安心。（記者 王濤 王淑娟）