近年來，非法買賣銀行賬戶行為猖獗，已然成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件持續(xù)高發(fā)的重要原因之一，不僅嚴(yán)重?cái)_亂正常的社會(huì)與金融管理秩序，還嚴(yán)重危害人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。相關(guān)人員如非法買賣銀行賬戶，泄露個(gè)人敏感信息，不但會(huì)為犯罪分子實(shí)施詐騙埋下隱患，同時(shí)將間接成為違法犯罪的幫兇，不僅要承擔(dān)法律責(zé)任，還將面臨“5年內(nèi)暫停其銀行賬戶非柜面業(yè)務(wù)、支付賬戶所有業(yè)務(wù)，并不得新開立賬戶”的金融懲戒。
去年10月，國務(wù)院召開打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪部際聯(lián)席會(huì)，決定在全國范圍內(nèi)開展以打擊整治電話卡銀行卡（簡(jiǎn)稱“兩卡”）違法犯罪為主要內(nèi)容的“斷卡”行動(dòng)。隨后五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于依法打擊懲戒治理非法買賣電話卡銀行卡違法犯罪活動(dòng)的通告》，依法嚴(yán)厲打擊懲戒治理非法買賣兩卡違法犯罪活動(dòng)。
隨著“斷卡”行動(dòng)拉開序幕，包括中國銀行在內(nèi)的各大商業(yè)銀行，積極承擔(dān)國家打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的社會(huì)責(zé)任，配合各地區(qū)工作部署，深化銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防控，最大化從源頭阻斷電信網(wǎng)絡(luò)詐騙“資金鏈”，保護(hù)人民群眾的金融信息安全。2020年，在公安部等有關(guān)部門的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，全國涉案銀行賬戶數(shù)量大幅下降。
根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理管理辦法》和《關(guān)于改進(jìn)個(gè)人銀行賬戶服務(wù) 加強(qiáng)賬戶管理的通知》等相關(guān)文件規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)。銀行為客戶開立個(gè)人銀行賬戶時(shí)，應(yīng)要求其提供本人有效身份證件，并對(duì)身份證件的真實(shí)性、有效性和合規(guī)性進(jìn)行認(rèn)真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準(zhǔn)確判斷開戶申請(qǐng)人身份的，應(yīng)要求其出具輔助身份證明材料。銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。銀行在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)客戶身份進(jìn)行識(shí)別，這并不是所謂的提高“門檻”，而是按照“了解你的客戶”的原則，落實(shí)法定義務(wù)和法律要求，同時(shí)也是為了預(yù)防不法分子利用客戶信息從事違法犯罪活動(dòng)，保護(hù)人民群眾的財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益。
隨著“斷卡”行動(dòng)進(jìn)入攻堅(jiān)期，各家商業(yè)銀行在防范風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，也更加重視客戶服務(wù)工作。當(dāng)前在人民銀行的統(tǒng)一部署和快速推動(dòng)下，包括中國銀行在內(nèi)的各家商業(yè)銀行，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)防控和便民服務(wù)兩手抓，兩手都要硬，一方面在當(dāng)前嚴(yán)峻涉詐形勢(shì)下，做好風(fēng)險(xiǎn)防控工作，另一方面回歸銀行賬戶本源，為客戶提供便民、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)。各家商業(yè)銀行快速推出簡(jiǎn)易開戶服務(wù)，堅(jiān)決杜絕“一刀切”，不因異地證件拒絕開戶或設(shè)置復(fù)雜開戶門檻，不單純因客戶持有異地身份證件要求客戶提供輔助證明材料。
與此同時(shí)，以中國銀行為代表的主要大行，已在建立風(fēng)險(xiǎn)防控和優(yōu)化服務(wù)的長(zhǎng)效機(jī)制，根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)特征，為客戶提供功能匹配的賬戶，通過健全銀行全生命周期管理能力，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、生物識(shí)別等技術(shù)手段實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早發(fā)現(xiàn)、早處置，提升整體行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力，提升對(duì)客服務(wù)水平，切實(shí)保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的資金財(cái)產(chǎn)安全。
目前電信詐騙手法千變?nèi)f化，在這里再次提示大家“未知鏈接不點(diǎn)擊、陌生來電不輕信、個(gè)人信息不透漏、轉(zhuǎn)賬匯款多核實(shí)”，抵制非法買賣賬戶，守護(hù)金融信息安全，防范打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪。
